Ubezpieczenie na życie podpisuje osoba, która twardo stąpa po ziemi i myśli w przód o swoim największym skarbie życia – o swojej rodzinie. Pragnie zapewnić jej najlepsze warunki do życia i dba o status materialny. Ale czy każdy ubezpieczony potrafi rozmawiać ze swoją rodziną na tak trudne tematy jak śmierć i wszystko, co się ze śmiercią wiąże?
Czy potrafimy rozmawiać z rodziną o polisie ubezpieczeniowej?
W życiu człowieka czas i świat biegnie swoim trybem i tempem. Mało kiedy chce się myśleć o przemijaniu czasu, o tym, że człowiek staje się coraz starszy i zmieniają się jego potrzeby życiowe. Wraz z wiekiem myśli się o dodatkowym zabezpieczeniu materialnym rodziny, coraz częściej myśli się o wykupieniu polisy ubezpieczeniowej czy o własnej emeryturze. Jeśli temat własnej emerytury przewija się w myślach człowieka, to może najwyższy czas pomyśleć o dodatkowej umowie na ubezpieczenie z emeryturą? A jak rozmawiać z rodziną na tematy śmierci, spadku i dziedziczenia środków, które ubezpieczony zgromadził na koncie, wykupując ubezpieczenie na życie?
Porozmawiajmy o emeryturze!
Warto rozmawiać z dziećmi tak, aby z rozmów wynosiły wiedzę. Jak wytłumaczyć zatem w wielkim skrócie, jak działa system emerytalny? W Polsce działają trzy filary systemu emerytalnego:
- I filar – obowiązkowy filar dla osób, które pracują. Składki potrącane z wypłat pracowników trafiają na konto Zakładu Ubezpieczeń Społecznych (ZUS). Składki zgromadzone na koncie ZUS nie podlegają dziedziczeniu.
- II filar – obowiązkowy filar dla osób pracujących, z których pensji pobierana jest składka. Różnica polega na tym, że składki gromadzone są na subkoncie ZUS oraz na Otwartym Funduszu Emerytalnym (OFE). W 2021 nastąpiła reforma – OFE zostanie zlikwidowane i ubezpieczony musiał dokonać wyboru, czy środki zgromadzone na OFE mają trafić do ZUS, czy na IKE. Zgromadzone środki w tym filarze podlegają dziedziczeniu.
- III filar – dobrowolny filar dla każdego, kto ukończył 16 lat. Środki mogą być gromadzone i inwestowane na Indywidualnych Kontach Emerytalnych (IKE), Indywidualnych Kontach Zabezpieczenia Emerytalnego (IKZE), Pracowniczym Programie Emerytalnym (PPE) i Pracowniczych Planach Kapitałowych. Zgromadzone środki podlegają dziedziczeniu.
Rozmawiając o emeryturze, zwiększajmy własną świadomość, jak i świadomość naszej rodziny, aby wiedziała, na czym polega system emerytalny w Polsce, oraz jak można uchronić rodzinę przed stratami finansowymi, mając ubezpieczenie na życie i dożycie.
Polisa na życie – zasady dziedziczenia
Decydując się na podpisanie polisy na życie, podaje się osobę lub osoby, które po śmierci ubezpieczonego będą miały wypłacone świadczenie wynikające z umowy. Takie osoby mają miano uposażonych. Uposażonych wskazuje na umowie W razie jakichkolwiek wątpliwości i pytań przy decydowaniu się na polisę ubezpieczeniową Piotr Bartoń odpowie na pytania, oraz pomoże rozwiać wątpliwości.
Dziedziczenie a ubezpieczenie na życie
Z naszego polskiego podwórka sprawy spadkowe kojarzą się jako zawiłe, skomplikowane i ciągnące się przez lata. Jednak tak się dzieje w przypadku, gdy rodzina zmarłego nie zgadza się z ustawowym dziedziczeniem spadku. A także jest skonfliktowana i nie zgadza się z testamentem pozostawionym przez zmarłego. Gdy podpisuje się polisę ubezpieczeniową, to we wniosku wskazuje się uposażonych oraz jaką część zgromadzonych środków otrzymają po śmierci ubezpieczonego. Dziedziczenie spadku jest tematem trudnym i ludzie mają małą świadomość w tej dziedzinie. Gdy w głowie kłębią się tak trudne pytania, nie czekajmy na ostatnią chwilę w podjęciu działań i decyzji. Mimo iż temat o śmierci, spadku i testamencie to temat tabu.
